每經(jīng)記者｜劉嘉魁    每經(jīng)編輯｜文多    

11月，蘭州銀行（SZ001227）股東大會(huì)審議通過(guò)該行收購(gòu)慶城縣金城村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行的議案。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這至少是該行自2024年以來(lái)第四次對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行吸收合并。

""圖片來(lái)源：公告截圖

2025年，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)進(jìn)入深水區(qū)。多地城商行頻頻出手，通過(guò)“收購(gòu)＋分支行改建”模式整合旗下村鎮(zhèn)銀行，標(biāo)志著“村改支”已成為行業(yè)重組的主流路徑。

與此同時(shí)，工商銀行等國(guó)有大行也首次下場(chǎng)參與，超200家村鎮(zhèn)銀行被批復(fù)合并或批復(fù)解散。這場(chǎng)由政策驅(qū)動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)化解雙輪驅(qū)動(dòng)的結(jié)構(gòu)性改革，正重塑著農(nóng)村金融版圖，在“減量”的同時(shí)力求“提質(zhì)”，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略注入更穩(wěn)健的金融活水。

蘭州銀行今年多次“村改支”

蘭州銀行自2024年起加快了整合旗下村鎮(zhèn)銀行的步伐。2024年初，公司股東大會(huì)上，審議通過(guò)了擬收購(gòu)永靖縣金城村鎮(zhèn)銀行和甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行的相關(guān)議案。

2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)了蘭州銀行收購(gòu)合水縣金城村鎮(zhèn)銀行和甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)。

圖片來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)截圖

收購(gòu)?fù)瓿珊?，兩家村?zhèn)銀行解散法人資格，新設(shè)為蘭州銀行的分支機(jī)構(gòu)，包括合水支行、山丹街支行等。

2025年8月，蘭州銀行再次完成對(duì)隴南市武都金橋村鎮(zhèn)銀行的收購(gòu)。

而最新通過(guò)的慶城縣金城村鎮(zhèn)銀行收購(gòu)議案，進(jìn)一步擴(kuò)大了該行通過(guò)“村改支”整合資源的版圖，顯示出該行正穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。

這些收購(gòu)行動(dòng)均采用“收購(gòu)＋分支行改建”模式，即蘭州銀行以現(xiàn)金方式收購(gòu)其他股東持有的村鎮(zhèn)銀行股份，隨后將村鎮(zhèn)銀行改制為支行。

改制完成后，蘭州銀行承接原村鎮(zhèn)銀行的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工，客戶業(yè)務(wù)關(guān)系平穩(wěn)過(guò)渡。

蘭州銀行三季度末不良率為1.8%

在積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行整合的同時(shí)，蘭州銀行的經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)定發(fā)展。2025年三季報(bào)顯示，該行截至9月末總資產(chǎn)達(dá)5233.6億元，較年初增長(zhǎng)7.62%。

該行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.23億元，較上年同期下降2.14%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)15.04億元，同比增長(zhǎng)0.65%。

為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，蘭州銀行于2025年7月成功發(fā)行50億元永續(xù)債用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本，截至9月末，其資本充足率提升至13.16%。

不過(guò)，蘭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨挑戰(zhàn)。截至2025年9月末，該行不良貸款率為1.8%，雖較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，但在A股上市銀行中仍處較高水平。

從貸款類型來(lái)看，蘭州銀行目前仍以對(duì)公業(yè)務(wù)為主。截至2025年6月末，該行公司貸款和墊款本金占比達(dá)到76.31%。

記者注意到，拉高蘭州銀行整體不良率的主要是個(gè)貸業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款與信用卡業(yè)務(wù)。截至2025年6月末，蘭州銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良率與信用卡不良率分別達(dá)到4.30%、2.85%，遠(yuǎn)高于該行總體不良率。

行業(yè)整合加速：國(guó)有大行、股份行入場(chǎng)

蘭州銀行的“村改支”實(shí)踐是全國(guó)村鎮(zhèn)銀行改革的一個(gè)縮影。

2024年以來(lái)，民生銀行、北京銀行、成都銀行等多家銀行均開展了對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行的吸收合并。例如，武漢農(nóng)商銀行獲批收購(gòu)昌江、瓊中和澄邁三家長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)并實(shí)現(xiàn)控股，隨后由當(dāng)?shù)氐暮Ｄ限r(nóng)商銀行吸收合并。

這一趨勢(shì)背后是政策持續(xù)發(fā)力——2025年中央一號(hào)文件明確要求“穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組”。

2025年12月，陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司與合陽(yáng)惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司聯(lián)合發(fā)布公告，宣布陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司擬以吸收合并方式整合后者。該合并案已獲雙方股東會(huì)審議通過(guò)，待監(jiān)管部門批準(zhǔn)后正式實(shí)施。這一舉措標(biāo)志著陜西省在優(yōu)化金融資源配置、增強(qiáng)地方法人銀行整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面邁出關(guān)鍵一步。

""圖片來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)截圖

12月22日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局批復(fù)，同意浦發(fā)銀行收購(gòu)鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立上海浦東發(fā)展銀行鄭州鞏義支行，承接鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工以及相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。

據(jù)報(bào)道，截至12月中旬，全國(guó)已有超135家村鎮(zhèn)銀行被吸收合并、超85家被收購(gòu)，合計(jì)超過(guò)200家，數(shù)量遠(yuǎn)超2024年同期。

過(guò)去，村鎮(zhèn)銀行的重組多由地方法人銀行主導(dǎo)，但今年以來(lái)國(guó)有大行頻頻“下場(chǎng)”。工商銀行于6月獲批收購(gòu)重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立對(duì)應(yīng)支行，完成業(yè)內(nèi)首例“村改支”（村鎮(zhèn)銀行改制為國(guó)有大行分支機(jī)構(gòu)）；農(nóng)業(yè)銀行年內(nèi)已收購(gòu)5家村鎮(zhèn)銀行；交通銀行也完成了對(duì)四川、青島兩地部分村鎮(zhèn)銀行的整合。

""圖片來(lái)源：網(wǎng)頁(yè)銀行

這一重組模式已趨于成熟。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng)李明肖曾撰文提出，要通過(guò)主發(fā)起行增資、吸收合并、優(yōu)質(zhì)銀行收購(gòu)等多種方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組，提升村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。

“村鎮(zhèn)銀行整合并非簡(jiǎn)單收縮，而是通過(guò)資源優(yōu)化提升金融服務(wù)的可持續(xù)性?！蹦迟Y深銀行業(yè)研究人員12月24日表示，村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改制為分支機(jī)構(gòu)的方式，一方面有助于增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，另一方面可使母行業(yè)務(wù)范圍拓寬。同時(shí)，原有村鎮(zhèn)銀行客戶，也可在改制后獲得更多元的金融產(chǎn)品和更穩(wěn)定的資金支持。

化解局部金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，改革也在避免農(nóng)村金融服務(wù)萎縮。記者注意到，蘭州銀行在整合后持續(xù)加大普惠金融投放，截至2025年9月末，其普惠型小微貸款余額增速達(dá)14.46%，高于各項(xiàng)貸款平均增速，在一定程度上體現(xiàn)了“減量”與“提質(zhì)”的協(xié)同。

上述人士認(rèn)為，隨著改革化險(xiǎn)持續(xù)推進(jìn)，村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量的精簡(jiǎn)將成為一種趨勢(shì)，而主發(fā)起行通過(guò)“村改支”等方式整合資源，也有望進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)能力，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施提供更有力支撐。

封面圖片來(lái)源：視覺中國(guó)